热风枪厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
热风枪厂家
热门搜索:
行业资讯
当前位置:首页 > 行业资讯

消费金融做大蛋糕多头入局未来怎么玩

发布时间:2020-03-26 14:24:48 阅读: 来源:热风枪厂家

消费金融并不是什么新词,大到车贷小到电商分期,都算在消费金融的五指山下。现在,新鲜的消费金融玩法早已不是传统的“费率几个点”了,“场景构建”为消费金融衍生出了无穷无尽的可能性。

如何让消费金融变得更新鲜更好玩才是时下趋势。手机变成提款机?虚拟信用卡?0首付0利息?无论是你房子首付还是买车贷款,无论是你孩子早教还是美容美发,未来诸多场景下你都可以用到消费金融这一听起来“高大上”的方式分期付款。

未来,消费金融的盈利方式将告别利差的传统模式;未来,消费金融的授信速度和方式都将让小额分期贷款变得立竿见影;未来,消费金融的用户群和场景将会是正无穷。

未来怎么玩?

比“竞争环境”更让人关注的是“手续费率”,而颠覆“手续费率”的背后,实际上是未来消费金融玩法的趋势性问题。

与传统的将手续费或利息收入作为收入来源不同的是,新兴的消费金融模式并未将这部分作为核心。惠人贷CEO李晨告诉《第一财经日报》记者:“我们做消费金融时,首先考虑的是如何更多地结合消费场景。比如,我们合作一个少儿早教机构,当家长带着孩子去培训报名时会产生一个消费需求,基于这种需求,金融服务会和消费需求紧密绑定,在手续费率上,我们考虑实际的财务成本,更希望由合作商户做一些贴息,这样对于消费人群而言体验提高了,对于商户来说能够有效地带动销售额的提升。”

传统的消费金融模式一直囿于巨大的资金成本压力,资金来源的剪刀差是消费金融盈利中的核心问题,而商户贴息的方式或者电商供应链金融的方式能够缓解这个问题,或许这会成为新兴公司通过这一模式“弯道超车”的好机会。

而在场景上的不断拓宽纵深是消费金融的另一大趋势,以京东为例,2015年京东消费金融通过“白条+”战略布局京东以外的更多生态体系,陆续推出校园白条、旅游白条、租房白条、首付白条、乡村白条、京东金采、京东钢镚等各类创新产品。《第一财经日报》记者采访的多位消费金融业内人士分析,比如租房、二手车、旅游、教育等市场,还有单价高、有贷款需求的地方未来都会成为消费金融出现的场景。

除此,P2P的模式拓展至消费金融之后也会让这部分资产盘活,有效地拓展资产渠道。李晨表示:“消费金融的需求端确定之后,会变成资产产品,然后再在线上把需求发布出来,由理财人进行投资。”

从风控的角度而言,惠人贷的模式在业内人士看来是定向消费、资金不过借款人手,风险主要在后端催收方面。另据马上金融CEO赵国庆分析:“马上金融提供的是消费分期和现金分期,核心特点是低融资成本和获客成本,后端风控团队在业务的整个生命周期(产品开发、审批、账户管理、催收、核销回款)都会对各种风险进行甄别、衡量。”

此前,京东消费金融高级总监许凌在和记者交流时曾提及厚数据的挖掘,他说:“厚数据分析不仅包括用户消费记录,还可通过用户的消费轨迹、消费心理、消费习惯等,更深层次地了解用户和识别风险。京东金融通过对消费者在京东生态的用户画像、行为习惯、商品喜好、物流信息、支付方式、购买决策等多维度厚数据分析,进而挖掘用户需求创新产品。”

多头格局下,互联网巨头们依托自己的天然优势来发展消费金融。腾讯此前通过财付通在消费金融领域进行了数次试验;深圳前海微众银行主要定位于向用户提供购物、旅行等个人消费金融服务,主打“金融需求+社交、娱乐”等;阿里则是多点开花,天猫以“天猫分期”产品介入,芝麻信用与“花呗”、招联金融旗下“好期贷”合作,不断拓宽消费金融市场。

上述多种消费金融模式,有一个共同点,即“依托渠道”优势,即主要利用渠道合作商,借助消费场景对客户提供分期付款服务。据BCG报告分析,此类服务主要针对的是银行贷款额度有限或无额度的消费者,贷款利率则介于银行与小贷公司之间。另据上述业内人士分析:“渠道和流量也将是下一步消费金融争战的主战场。”

牛皮癣就是银屑病你知道吗

哈尔滨治疗寻常型银屑病最好准备多少钱

患上弱精症应该怎么办

龟头炎的危害有哪些你都知道哪些预防方法

相关阅读